وام بانکی برای خرید مسکن یا وام مسکن ترکیه، از دغدغه ی بسیاری از افرادی است که می خواهند در ترکیه صاحب منزل و ملک شوند. به این جهت مقاله در رابطه با شرایط، بانک های دولتی، بانک های بین المللی و مراحل اخذ وام مسکن، توسط مشاورین درخت سفید جمع آوری شده و در اختیار شما قرار داده خواهد شد. در رابطه با تعلق وام به ایرانیان و افراد دیگر نقاط جهان در ترکیه، قوانین محدود کننده سنگینی وضع نشده و تنها با رعایت نکات زیر می توانید با پرداخت اولیه 30 تا 40 درصد مبلغ قرارداد خرید مسکن، مابقی را به صورت اقساطی خریداری نمایید و یا ملک مورد نظر را به صورت قرار داد اجاره به شرط تملیک از بانک به صورت قسطی خریداری نمایید.

از آنجا که قوانین اسلامی معاملات همراه با بهره را منع کرده است، برخی از بانکهای ترکیه برای دور زدن محدودیتها، وامهای "مالیات فروش معوق" و "اجاره به مالکیت" را ارائه می دهند.
در رهن فروش به تعویق افتاده، بانک ملک را خریداری می کند و بلافاصله آن را به شما می فروشد (البته با قیمت بالاتر). پس از پرداخت اولیه 20٪ از مبلغ، مانده را طبق برنامه ماهانه پرداخت می کنید.

پرداخت اقساط وام های مسکن به شما امکان می دهد، از واریز سنگین برای پرداخت مبالغ ملک جلوگیری و به سهولت بیشتر اقدام به خرید ملک در ترکیه نمایید. بانک ملک را خریداری می کند و سپس آن را ماهانه به شما اجاره می دهد. "اجاره خانه" شامل هزینه هایی است که سهام شما را در مالکیت ملک خریداری شده افزایش می دهد؛ تا زمانی که مالک آن شوید، یعنی با یک قرار داد اجاره به شرط تملیک، بعد از پرداخت اقساط بانکی، مالک ما اجاره داده خواهید شد.

البته در صورتی این محدودیت ها روی شما تأثیر می گذارد که از بانک های اسلامی درخواست وام کنید. بانک های سکولار ترکیه وام های رهنی استاندارد ارائه می دهند.

اخذ وام از بانک های ترکیه جهت خرید ملک

وام مسکن از بانک های ترکیه برای خرید ملک
 
شما می توانید هزینه و مبلغ خرید املاک خود را در ترکیه با استفاده از بانک های محلی ترکیه تأمین مالی کنید، اما سرمایه گذاری در ترکیه، در نهایت گران تر از فرانسه، انگلیس، آلمان یا سایر کشورهای اروپایی است. از همه مهمتر، اگر به زبان ترکی روان صحبت نکنید، مراجعه به یک بانک محلی ترکیه و درخواست وام مسکن مقداری مشکل خواهد بود.

گزینه دیگر استفاده از یکی از بانک های ترکیه با شعب اروپایی برای گرفتن وام است. مشاوران چند زبانه در این بانک ها پیدا خواهید کرد که بر معاملات املاک ترکیه مسلط هستند. ایزبانک (Isbank) یکی از این بانک ها است و دفاتر آن در آلمان، هلند، فرانسه و سوئیس موجود است، بدون هیچ مشکلی می توانید از حساب کاربری هر یک از این شعب در ترکیه استفاده کنید.
قوانین خرید خانه در ترکیه و نحوه ارائه وام مسکن به صورت مشخص در اختیار بانک ها قرار گرفته است، مبنی بر اینکه هیچ بانکی بدون گزارش ارزیابی با ذکر ارزش ملک و ذکر هرگونه محدودیت ذکر شده در ثبت ملک، وام ارائه نمی دهد. این روند باعث می شود ارائه اعتبارات و وام مسکن برای بانک های ترکیه بسیار امن تر از بانک های بسیاری از کشورهای دیگر باشد.
 
در صورت پرداخت پول با ارز بالا مانند یورو، پوند انگلیس یا دلار آمریکا، تورم و نرخ ارز را به دقت بررسی کنید: اگر بانک مرکزی ترکیه برای مقابله با تورم نرخ بهره کوتاه مدت را کاهش دهد، لیر ترکیه ممکن است در مقابل درآمد شما ارزش بالاتری کسب کند. در صورتی که مکان و شهر مناسب برای خرید ملک را مشخص نکرده اید؛ پیشنهاد می کنیم مقاله در کدام شهر ترکیه ملک بخریم را مطالعه فرمایید.
 

نحوه درخواست وام مسکن

مراحل اخذ وام مسکن

بعد از اینکه بانکی را انتخاب کردید؛ تمام اطلاعات مربوط به ملکی را که خریداری می کنید جمع آوری کرده و آن را نزد متخصص وام مسکن شعبه ببرید و فرم درخواست وام را پر کنید. سپس ارزیاب بانک برای ارزش گذاری دارایی شما اقدام خواهد کرد. اگرچه قبل از اتمام فعالیت های بانکی، باید منتظر ارزیابی کامل باشید، اما مطمئن باشید که این فرآیند معمولاً بسیار کارآمد است. پس از ارزیابی، برگه ای که به شما داده می را امضا و هزینه پردازش را پرداخت کنید.

برای دریافت اسناد مورد نیاز از بانک خود مطلع شوید و آماده ارائه تمام سوابق مالی خود باشید. رسید مالیات، اطلاعات بانکی و قبض های آب و برق همگی در این موارد لازم است.
تأیید وام برای مسکن خارجی ها اخذ تأیید وام از بانک ترکیه به صورت قطعی برای خارجی ها الزامی است. متقاضیان خارجی؛ متقاضی وام های متفاوتی نسبت به شهروندان ترکیه هستند و این وام ها نام های متفاوتی نیز دارند. نرخ تصویب وام مسکن همچنان بالا است و وام های مسکن اغلب 65 تا 70%هزینه ملک را پوشش می دهند و این نشان از مناسب بودن اقتصاد ترکیه می باشد.
 

مراحل اخذ وام مسکن

  • در مرحله اول تمام شرایط و نحوه پرداخت اقساط و سود وام خود را مورد نظر داشته و با آگاهی کامل اقدام کنید
  • ارائه مدارک مورد نظر را که شامل؛ مدارک کارشناسی فردی، مدارک شناسایی ضامن، پروانه ساخت ملک یا سند (البته اگر خرید ملک، اجاره به شرط تملیک از بانک است نیازی به این مورد نمی باشد)، باز کردن حساب در شعبه مورد نظر و استعلام مدارک توسط بانک می باشد.
  • انجام ارزش گذاری توسط کارشناس معرفی شده از بانک
  • انجام امضاهای قرارداد و حصول چک از بانک
  • مراجعه به دفتر ثبت سند و دفتر خانه
  • در مرحله پایانی می توانید جهت بیمه خانه و آپارتمان در ترکیه اقدام نمایید.

سود وام بانکی ترکیه

حال معمول برای بانک های ترکیه و بانک های بین المللی در ترکیه به این صورت است که 30 تا 40 درصد مبلغ قرار داد خرید مسکن را به صورت پیش پرداخت، پرداخت می کنید و 60 تا 70 درصد آن را به صورت قسطی به بانک ارائه می دهید؛ اما نکته اینجاست که ار مابقی پول ملک را در کمتر از یک سال پرداخت کرده و وام را تسویه نمایید؛ لزومی به پرداخت سود یا بهره بانکی ندارید، اما اگر بیشتر از یک سال و در حال معمول پرداخت اقساط بانکی در حدود 5 سال یا بیشتر باشد؛ بهره و سود بانکی 10 تا 20 درصد خواهد بود که یکی از مزایای اقامت ترکیه می باشد.

سند ملک و خانه خریداری شده پس از پرداخت حداقل 50 درصد مبلغ قرارداد، در اختیار شما قرار خواهد گرفت. از جمله بانک هایی که بیشتر در حوزه وام مسکن در ترکیه خدمات ارائه می دهد. در نتیجه اگر قصد شما؛ سرمایه گذاری در املاک ترکیه می باشد؛ باید میزان سود بانکی از وام را در نظر گرفته و با سود پیشبینی شده مقایسه نمایید.
 

بانک های ترکیه جهت اخذ وام مسکن

املاکی از طریق وام به مردم خارجی تحویل داده شده است
 

اولین بانک هایی که برای دریافت وام مسکن می توانید به آن ها مراجعه فرمایید؛ به شرح زیر دسته بندی می کنیم:

  • ایزبانک (Isbank)
  • زراعت بانک
  • بان ایش (Turkiye ish bank)
  • دنیز بانک (Deniz bank)
  • آک بانک(Akbank)
  • فیبا بانک(Fiba bank)
  • شکر بانک(Sheker bank)
  • سیتی بانک (Citi bank)
  • بانک ملت (Bank mellat)
  • تی بانک (T-bank)
  • اودآ بانک (Odea bank)
 

آیا می توانیم با خرید ملک، اقامت ترکیه را دریافت نمایید

خرید ملک و اخذ اقامت ترکیه

با توجه به قوانین جاری در کشور ترکیه اتباع خارجی می توانند از طریق خرید ملک در ترکیه نسبت به دریافت اقامت ترکیه اقدام نمایند و تا زمانی که ملک خریداری شده به متقاضی اخذ اقامت تعلق داشته باشد این اقامت قابل تمدید خواهد بود. با اخذ اقامت ترکیه از طریق خرید ملک می توان به آسانی نسبت به دیگر روش های مهارتی و از طریق سفارتخانه های کشورهای اروپایی در ترکیه نسبت به اخذ اقامت این کشورها نیز اقدام کرد. 

بر اساس قوانین اقامتی جاری در کشور ترکیه برای سرمایه مورد نیاز جهت خرید ملک محدودیتی وجود ندارد. اما بهتر است این نکته را همواره در خاطر داشته باشید که اطلاع از حداقل میزان سرمایه مورد نظر جهت اخذ اقامت ترکیه از طریق خرید ملک از اهمیت قابل توجهی برخوردار می باشد.

به طور کلی می توان گفت قیمت ملک در کشور ترکیه به عوامل مختلفی همچون شهر و محله مورد نظر، قرارگیری ملک مورد نظر در برج ها و پروژه های مجهز و بزرگ، سن بنا، امکانات ملک و غیره وابسته می باشد. به طور میانگین می توان گفت قیمت هر متر مربع ملک در کشور ترکیه از حدود 3 تا 7 هزار لیر متفاوت می باشد. برای خرید یک خانه معمولی و کوچک به عنوان مثال یک خانه 50 متری باید مبلغ حدودی بیش از 150 هزار لیر را در نظر بگیرید.

همه سرمایه گذاری شما تنها در خرید ملک خلاصه نمی شود، بلکه شما باید هزینه های جانبی اقامت در ترکیه را نیز بررسی کنید. برای این منظور می توانید مطلب هزینه اقامت در ترکیه را مطالعه نمایید.
در صورتی که بخواهید میزان سرمایه مورد نیاز برای خرید ملک در ترکیه را در نظر بگیرید باید این نکته را در نظر بگیرید که قیمت ملک در ترکیه به پول ایران بر اساس قیمت روز لیر محاسبه خواهد شد. با در نظر گرفتن قیمت لیر بین 2500 تا 3500 تومان، متوجه خواهید شد که قیمت ملک 150 هزار لیر در ترکیه به پول ایران حدود 500 میلیون تومان خواهد شد. البته دقت داشته باشید که سرمایه گذاری در ترکیه جهت اقامت نیز  هدف برخی از سرمایه داران است. 

ادامه مطلب: اقامت ترکیه از طریق خرید ملک

 

بهترین شهر های ترکیه برای خرید ملک و اقامت

استانبول از بهترین شهر های ترکیه برای خرید ملک

یکی از سوالاتی که همیشه ذهن خریداران خارجی را مشغول می کند، انتخاب شهر و محله مناسب برای خرید ملک است. به خصوص افرادی که قصد زندگی در آن خانه را دارند. اگر بخواهیم یک مقایسه بین مساحت استانبول و تهران داشته باشیم خوب است بدانید که شهر استانبول نسبت به تهران بزرگتر است. مساحت شهر تهران به طور تخمینی 707 کیلومتر مربع است در حالی که مساحت شهر استانبول حدود 5343 کیلومتر مربع می‌باشد. این یعنی مساحت و بزرگی شهر استانبول حدود 7 برابر تهران است.

  • استانبول
  • ازمیر و آنتالیا
  • بدروم
  • Didim
  • فتحیه
  • کالکان
  • دالیان

ادامه مطلب: بهترین هر های ترکیه برای خرید ملک
 

کلام آخر

با توجه به مطالب فوق، اخذ وام مسکن از بانک های ترکیه برای خارجی ها امکان پذیر بوده و تنها بودجه شما و وضعیت بازار مسکن ترکیه، می تواند بر تصمیم نهایی شما موثر باشد. بانک ها و مراحل اخذ وام را بیان کردیم و توصیه می کنیم در هنگام مراجعه به بانک مورد نظر؛ اغگر بانک بین المللی می باشد؛ که مشکلی بابت شرح توضیحات وام برای شما وجود ندارد، اما اگر باک محلی ترکیه ای می باشد؛ بهتر است یا به زبان ترکی تسلط کافی داشته باشید؛ و یا یک فرد مناسب را همراه خود به آنجا ببرید و در رابطه با ارزشگذاری بانک دقت داشته باشید که بانکها معمولا جهت ارائه مقدار وام کمتر؛ ارزش را دست پایین اعلام می کنند و در نهایت؛ از خدمات مشاوره ای و رایگان درخت سفید نیز برای اطلاعات بیشتر و راهنمایی دقیق استفاده فرمایید.

در صورتی که به هر دلیلی نتوانستید وام مسکن دریافت کنید و جهت خرید ملک نیاز به منابع بیشتری داشتید، جهت دریافت پول از ایران، مقاله انتاقل پول بین ایران و ترکیه را مطالعه فرمایید. برای سهولت در سکونت ترکیه، می توانید با پرداخت قسمتی از مبلغ کل مل، به پیش خرید ملک در ترکیه اقدام نمایید.

گروه مشاورین املاک درخت سفید با بیش از پانزده سال سابقه فعالیت در عرصه ی خرید ملک در ترکیه، ثبت شرکت در ترکیه، انجام امور مهاجرتی،  اقامت ترکیه، اخذ شهروندی ترکیه نیز همکاری و مشاوره در زمینه های امور مالی و مالیاتی و همچنین آنالیز بازارهای بین المللی با شرکتهای اروپایی و عربی، آماده ارائه خدمت به هموطنان گرامی است.


بیشتر بخوانید:
بهترین زمان برای خرید ملک در ترکیه
بهترین مناطق ترکیه برای خرید ملک
اخذ اقامت ترکیه از طریق خرید ملک
خرید خانه در ترکیه از نگاه آمار