وام بانکی برای خرید مسکن؛ از دغدغه ی بسیاری از افرادی است که می خواهند در ترکیه صاحب منزل و ملک شوند. به این جهت مقاله در رابطه با شرایط، بانک های دولتی، بانک های بین المللی و مراحل اخذ وام مسکن، توسط مشاورین درخت سفید جمع آوری شده و در اختیار شما قرار داده خواهد شد. در رابطه با تعلق وام به ایرانیان و افراد دیگر نقاط جهان در ترکیه، قوانین محدود کننده سنگینی وضع نشده و تنها با رعایت نکات زیر می توانید با پرداخت اولیه 30 تا 40 درصد مبلغ قرارداد خرید مسکن، مابقی را به صورت اقساطی خریداری نمایید و یا ملک مورد نظر را به صورت قرار داد اجاره به شرط تملیک از بانک به صورت قسطی خریداری نمایید.

از آنجا که قوانین اسلامی معاملات همراه با بهره را منع کرده است، برخی از بانکهای ترکیه برای دور زدن محدودیتها، وامهای "مالیات فروش معوق" و "اجاره به مالکیت" را ارائه می دهند.
در رهن فروش به تعویق افتاده، بانک ملک را خریداری می کند و بلافاصله آن را به شما می فروشد (البته با قیمت بالاتر). پس از پرداخت اولیه 20٪ از مبلغ، مانده را طبق برنامه ماهانه پرداخت می کنید. پرداخت اقساط وام های مسکن به شما امکان می دهد؛ از واریز سنگین برای پرداخت مبالغ ملک جلوگیری و به سهولت بیشتر اقدام به خرید ملک در ترکیه نمایید. بانک ملک را خریداری می کند و سپس آن را ماهانه به شما اجاره می دهد. "اجاره خانه" شامل هزینه هایی است که سهام شما را در مالکیت ملک خریداری شده افزایش می دهد؛ تا زمانی که مالک آن شوید، یعنی با یک قرار داد اجاره به شرط تملیک، بعد از پرداخت اقساط بانکی، مالک ما اجاره داده خواهید شد.

البته در صورتی این محدودیت ها روی شما تأثیر می گذارد که از بانک های اسلامی درخواست وام کنید. بانک های سکولار ترکیه وام های رهنی استاندارد ارائه می دهند.
 

وام مسکن از بانک های ترکیه برای خرید ملک

اخذ وام از بانک های ترکیه

شما می توانید هزینه و مبلغ خرید املاک خود را در ترکیه با استفاده از بانک های محلی ترکیه تأمین مالی کنید، اما سرمایه گذاری در ترکیه، در نهایت گران تر از فرانسه، انگلیس، آلمان یا سایر کشورهای اروپایی است. از همه مهمتر، اگر به زبان ترکی روان صحبت نکنید، مراجعه به یک بانک محلی ترکیه و درخواست وام مسکن مقداری مشکل خواهد بود.
گزینه دیگر استفاده از یکی از بانک های ترکیه با شعب اروپایی برای گرفتن وام است. مشاوران چند زبانه در این بانک ها پیدا خواهید کرد که بر معاملات املاک ترکیه مسلط هستند. ایزبانک (Isbank) یکی از این بانک ها است و دفاتر آن در آلمان، هلند، فرانسه و سوئیس موجود است، بدون هیچ مشکلی می توانید از حساب کاربری هر یک از این شعب در ترکیه استفاده کنید.
قوانین خرید خانه در ترکیه و نحوه ارائه وام مسکن به صورت مشخص در اختیار بانک ها قرار گرفته است، مبنی بر اینکه هیچ بانکی بدون گزارش ارزیابی با ذکر ارزش ملک و ذکر هرگونه محدودیت ذکر شده در ثبت ملک، وام ارائه نمی دهد. این روند باعث می شود ارائه اعتبارات و وام مسکن برای بانک های ترکیه بسیار امن تر از بانک های بسیاری از کشورهای دیگر باشد.
 
در صورت پرداخت پول با ارز بالا مانند یورو، پوند انگلیس یا دلار آمریکا، تورم و نرخ ارز را به دقت بررسی کنید: اگر بانک مرکزی ترکیه برای مقابله با تورم نرخ بهره کوتاه مدت را کاهش دهد، لیر ترکیه ممکن است در مقابل درآمد شما ارزش بالاتری کسب کند. در صورتی که مکان و شهر مناسب برای خرید ملک را مشخص نکرده اید؛ پیشنهاد می کنیم مقاله در کدام شهر ترکیه ملک بخریم را مطالعه فرمایید.
 

درخواست وام مسکن

بعد از اینکه بانکی را انتخاب کردید؛ تمام اطلاعات مربوط به ملکی را که خریداری می کنید جمع آوری کرده و آن را نزد متخصص وام مسکن شعبه ببرید و فرم درخواست وام را پر کنید. سپس ارزیاب بانک برای ارزش گذاری دارایی شما اقدام خواهد کرد. اگرچه قبل از اتمام فعالیت های بانکی، باید منتظر ارزیابی کامل باشید، اما مطمئن باشید که این فرآیند معمولاً بسیار کارآمد است. پس از ارزیابی، برگه ای که به شما داده می را امضا و هزینه پردازش را پرداخت کنید.
برای دریافت اسناد مورد نیاز از بانک خود مطلع شوید و آماده ارائه تمام سوابق مالی خود باشید. رسید مالیات، اطلاعات بانکی و قبض های آب و برق همگی در این موارد لازم است.
تأیید وام برای مسکن خارجی ها
اخذ تأیید وام از بانک ترکیه به صورت قطعی برای خارجی ها الزامی است. متقاضیان خارجی؛ متقاضی وام های متفاوتی نسبت به شهروندان ترکیه هستند و این وام ها نام های متفاوتی نیز دارند. نرخ تصویب وام مسکن همچنان بالا است و وام های مسکن اغلب 65 تا 70%هزینه ملک را پوشش می دهند و این نشان از مناسب بودن اقتصاد ترکیه می باشد.
 

مراحل اخذ وام مسکن

  • در مرحله اول تمام شرایط و نحوه پرداخت اقساط و سود وام خود را مورد نظر داشته و با آگاهی کامل اقدام کنید
  • ارائه مدارک مورد نظر را که شامل؛ مدارک کارشناسی فردی، مدارک شناسایی ضامن، پروانه ساخت ملک یا سند (البته اگر خرید ملک، اجاره به شرط تملیک از بانک است نیازی به این مورد نمی باشد)، باز کردن حساب در شعبه مورد نظر و استعلام مدارک توسط بانک می باشد.
  • انجام ارزش گذاری توسط کارشناس معرفی شده از بانک
  • انجام امضاهای قرارداد و حصول چک از بانک
  • مراجعه به دفتر ثبت سند و دفتر خانه
  • در مرحله پایانی می توانید جهت بیمه خانه و آپارتمان در ترکیه اقدام نمایید.
مراحل اخذ وام مسکن

سود وام بانکی ترکیه

حال معمول برای بانک های ترکیه و بانک های بین المللی در ترکیه به این صورت است که؛ 30 تا 40 درصد مبلغ قرار داد خرید مسکن را به صورت پیش پرداخت، پرداخت می کنید و 60 تا 70 درصد آن را به صورت قسطی به بانک ارائه می دهید؛ اما نکته اینجاست که ار مابقی پول ملک را در کمتر از یک سال پرداخت کرده و وام را تسویه نمایید؛ لزومی به پرداخت سود یا بهره بانکی ندارید، اما اگر بیشتر از یک سال و در حال معمول پرداخت اقساط بانکی در حدود 5 سال یا بیشتر باشد؛ بهره و سود بانکی 10 تا 20 درصد خواهد بود که یکی از مزایای اقامت ترکیه می باشد.
سند ملک و خانه خریداری شده پس از پرداخت حداقل 50 درصد مبلغ قرارداد، در اختیار شما قرار خواهد گرفت. از جمله بانک هایی که بیشتر در حوزه وام مسکن در ترکیه خدمات ارائه می دهد. در نتیجه اگر قصد شما؛ سرمایه گذاری در املاک ترکیه می باشد؛ باید میزان سود بانکی از وام را در نظر گرفته و با سود پیشبینی شده مقایسه نمایید.

بانک های ترکیه جهت اخذ وام مسکن

اولین بانک هایی که برای دریافت وام مسکن می توانید به آن ها مراجعه فرمایید؛ به شرح زیر دسته بندی می کنیم:

  • ایزبانک (Isbank)
  • زراعت بانک
  • بان ایش (Turkiye ish bank)
  • دنیز بانک (Deniz bank)
  • آک بانک(Akbank)
  • فیبا بانک(Fiba bank)
  • شکر بانک(Sheker bank)
  • سیتی بانک (Citi bank)
  • بانک ملت (Bank mellat)
  • تی بانک (T-bank)
  • اودآ بانک (Odea bank)
     
املاکی از طریق وام به مردم خارجی تحویل داده شده است

کلام آخر

با توجه به مطالب فوق، اخذ وام مسکن از بانک های ترکیه برای خارجی ها امکان پذیر بوده و تنها بودجه شما و وضعیت بازار مسکن ترکیه، می تواند بر تصمیم نهایی شما موثر باشد. بانک ها و مراحل اخذ وام را بیان کردیم و توصیه می کنیم در هنگام مراجعه به بانک مورد نظر؛ اغگر بانک بین المللی می باشد؛ که مشکلی بابت شرح توضیحات وام برای شما وجود ندارد، اما اگر باک محلی ترکیه ای می باشد؛ بهتر است یا به زبان ترکی تسلط کافی داشته باشید؛ و یا یک فرد مناسب را همراه خود به آنجا ببرید و در رابطه با ارزشگذاری بانک دقت داشته باشید که بانکها معمولا جهت ارائه مقدار وام کمتر؛ ارزش را دست پایین اعلام می کنند و در نهایت؛ از خدمات مشاوره ای و رایگان درخت سفید نیز برای اطلاعات بیشتر و راهنمایی دقیق استفاده فرمایید.

در صورتی که به هر دلیلی نتوانستید وام مسکن دریافت کنید و جهت خرید ملک نیاز به منابع بیشتری داشتید، جهت دریافت پول از ایران، مقاله انتاقل پول بین ایران و ترکیه را مطالعه فرمایید.

گروه مشاورین املاک درخت سفید با بیش از پانزده سال سابقه فعالیت در عرصه ی خرید ملک در ترکیه، ثبت شرکت در ترکیه، انجام امور مهاجرت به ترکیه، اقامت ترکیه، اخذ شهروندی ترکیه نیز همکاری و مشاوره در زمینه های امور مالی و مالیاتی و همچنین آنالیز بازارهای بین المللی با شرکتهای اروپایی و عربی، آماده ارائه خدمت به هموطنان گرامی است.

بیشتر بخوانید:
اخذ اقامت ترکیه از طریق خرید ملک
خرید خانه در ترکیه از نگاه آمار